Factoring

Factoring

¿Qué es una presentación de UCC?

  • Actualización

¿Qué es una presentación de Código Comercial Uniforme (UCC-1)?

¿Por qué las compañías de factoring presentan un UCC-1?

¿Cómo puede afectar un UCC-1 a mi negocio?

¿Qué puedo hacer si no sé quién presentó un UCC-1 en mi empresa?

¿Cómo puedo eliminar una presentación de UCC-1 en mi empresa?

¿Qué es una Subordinación de UCC-1?

 

¿Qué es una presentación de Código Comercial Uniforme (UCC-1)?

Una presentación de UCC-1, abreviatura de Código Comercial Uniforme-1, es una presentación legal utilizada para crear un interés de seguridad en los activos de un negocio o individuo. Normalmente, es presentada por un prestamista para establecer su reclamo o gravamen sobre los activos de un deudor, como maquinaria, inventario o cuentas por cobrar. Esta presentación proporciona aviso público del interés del acreedor en el colateral. El UCC-1 es una herramienta esencial en el préstamo comercial y ayuda a proteger los derechos tanto de los acreedores como de los deudores en transacciones financieras que involucran propiedad personal.

 

¿Por qué las compañías de factoring presentan un UCC-1?

Las compañías de factoring suelen presentar un UCC-1 en las cuentas por cobrar de una empresa de transporte para establecer un interés de seguridad en esos activos. Cuando una empresa de transporte entra en un acuerdo de factoring, suele vender sus cuentas por cobrar a la compañía de factoring a un descuento a cambio de un flujo de efectivo inmediato. Esto proporciona a la empresa de transporte un acceso rápido a fondos sin tener que esperar a que sus clientes paguen sus facturas.

Al presentar una declaración de financiamiento UCC-1, la compañía de factoring notifica públicamente a otras compañías de factoring y prestamistas que tienen un reclamo o gravamen sobre las cuentas por cobrar de la empresa de transporte.

Ejemplo (puramente hipotético): La Empresa de Transporte A ha factorizado $20,000 en facturas en el último mes con su empresa de factoring. Posteriormente, la Empresa de Transporte A se declara en bancarrota. Si la Empresa de Transporte A tiene otro préstamo comercial con un UCC-1 presentado con prioridad sobre su empresa de factoring, es probable que ese prestamista pueda cobrar pagos de los corredores por el monto adeudado al prestamista antes de que la empresa de factoring pueda cobrar los $20,000 en cuentas por cobrar ya pagadas. Por eso es tan importante que las compañías de factoring tengan el primer UCC-1 presentado en las cuentas por cobrar de sus clientes para ofrecer sus servicios.

 

¿Cómo puede afectar un UCC-1 a mi negocio?

Algunas compañías de factoring presentarán un UCC-1 "General" que les otorga el derecho principal sobre todos los activos de su cliente en caso de incumplimiento o bancarrota. Otros solo presentarán en el activo de cuentas por cobrar específicamente. TruckSmarter solo presenta en cuentas por cobrar.

Tener una presentación de UCC-1 en todos sus activos puede limitar su capacidad para obtener algunos tipos de préstamos o líneas de crédito comercial si esos prestamistas requieren un UCC-1 de primera posición sobre sus activos.

 

¿Qué puedo hacer si no sé quién presentó un UCC-1 en mi empresa?

Es común que las compañías de factoring utilicen servicios de terceros para presentar sus UCC-1. Los nombres de esas compañías aparecerán en la presentación de UCC-1 y es posible que no los reconozca de inmediato. Si no está seguro de quién presentó un UCC-1 en su empresa, puede seguir los pasos a continuación:

  • Mire la fecha en que se presentó el UCC-1. Revise su historial de correo electrónico en ese momento y vea si estaba hablando con una compañía de factoring o prestamista que pudo haberlo presentado.
  • Póngase en contacto con la compañía que presentó el UCC-1. Tendrán a la compañía que presentó el UCC-1 en contacto en breve. Las 3 compañías de presentación más comunes se enumeran a continuación junto con su información de contacto.
NAME CONTACT
FIRST CORPORATE SOLUTIONS Formulario de contacto
CORPORATION SERVICE COMPANY Email: uccsprep@cscinfo.com 
Phone: 800-858-5294
C T CORPORATION SYSTEM

Email: uccfilingreturn@wolterskuwer.com

Phone: 800-331-3282

 

¿Cómo puedo eliminar una presentación de UCC-1 en mi empresa?

TruckSmarter puede eliminar una presentación de UCC-1 en su nombre con la autorización escrita del prestamista que la presentó. Una Carta General de Liberación de una compañía de factoring anterior suele servir para este propósito, al igual que una carta de liquidación de un prestamista anterior. La autorización escrita por correo electrónico que indique el número de presentación de UCC-1 y nuestra autorización para terminarla también es aceptable.

Si ha solicitado el Factoring de TruckSmarter y tiene una presentación de UCC-1 en su empresa que cubre las cuentas por cobrar, puede retrasar la aprobación de su solicitud. Nuestro equipo de ventas se comunicará con usted para ayudar a resolver el problema y asesorar sobre los pasos para que trabajemos juntos.

TruckSmarter está disponible de lunes a viernes, de 8:30 a. m. a 5:00 p. m. CT. Para solicitudes fuera de este horario, envíe una solicitud a través de la aplicación TruckSmarter o envíe un mensaje a alguno de los siguientes:

Teléfono/Mensaje de texto: +1 (207) 309-3397

Correo electrónico: factoring@trucksmarter.com

 

¿Qué es una Subordinación de UCC-1?

Tener una presentación de UCC-1 no impide que utilice una compañía de factoring. Muchos conductores tienen presentaciones para préstamos de camiones que no cubren cuentas por cobrar. Otros tienen presentaciones de UCC-1 desactualizadas o inválidas de compañías de factoring anteriores con las que ya no trabajan y que se pueden eliminar. A veces, se presenta una UCC-1 para un préstamo comercial, como los otorgados por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA, por sus siglas en inglés). Si el préstamo aún se está pagando, generalmente no se puede eliminar. Sin embargo, hay un proceso que le permite proceder con el factoring llamado subordinación.

Una Subordinación de UCC-1 es un acuerdo simple firmado por el prestamista y su compañía de factoring que establece que el prestamista acepta renunciar a su derecho de cobrar sus activos de cuentas por cobrar antes que su compañía de factoring. Aún conservan su interés en el resto de los activos que cubre su presentación de UCC-1.

Prestamistas como la SBA pueden estar de acuerdo en subordinar sus presentaciones de UCC-1 y TruckSmarter puede guiarlo a través de ese proceso. Después de que se firma un acuerdo de subordinación, es elegible para ser aprobado para el factoring, sujeto a cumplir con todos los demás requisitos.